📌 상속세, 미리 알면 줄일 수 있습니다
부모님 재산을 물려받는 건 축복이지만,
그만큼 ‘상속세’ 부담도 피할 수 없습니다.
특히 2025년 들어 정부에서 상속세 면제 한도 확대 검토가 진행되고 있어,
지금은 상속세 절세 전략을 미리 세우기에 가장 좋은 시기입니다.
오늘은
✔️ 2025년 기준 상속세 면제 한도액
✔️ 정부의 확대 검토 내용
✔️ 합법적으로 세금 줄이는 절세 팁
까지 정리해서 알려드릴게요.
✅ 상속세 면제 한도액, 얼마까지 비과세?
2025년 현재 기준 상속세 면제(공제) 한도액은 다음과 같습니다.
① 기본공제
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5억 원 (1인 기준)
→ 배우자가 아닌 상속인(자녀 등)에게 적용
② 배우자 상속공제
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최대 30억 원까지 공제 가능
→ 실질적 배우자에게 재산 대부분이 상속될 경우
③ 기타 공제
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미성년자 공제
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장애인 공제
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동거주택 상속 공제
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금융재산 상속 공제 등
👉 상속재산이 5억 원 이하라면,
기본공제만으로도 상속세가 발생하지 않을 수 있습니다.
📈 상속세 면제 한도 확대 방안 (2025년 검토 내용)
정부는 최근 고령화 및 중산층 자산 이전에 대한 세부담 완화 차원에서
다음과 같은 개편 방안을 검토 중입니다.
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기본공제 확대 (5억 → 6억~8억 수준 논의)
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배우자 상속 공제 기준 완화
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가업승계 기업 대상 추가 공제 혜택 검토
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가족 간 증여·상속 시 절차 간소화
📢 아직 확정은 아니지만,
관련 세법 개정안이 국회 논의 중으로 2026년부터 시행 가능성 있음
🧾 상속세 줄이는 절세 노하우 5가지
1️⃣ 사전 증여 전략 활용
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상속보다 증여가 세율 구조상 유리할 수 있음
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10년 단위 증여공제:
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성인 자녀에게 5천만 원
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미성년 자녀에겐 2천만 원까지 증여세 비과세
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2️⃣ 부동산 공동 명의 등록
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배우자와 자녀 명의로 분산 등록 시,
상속인 1명에게 집중된 재산보다 상속세 부담 완화
3️⃣ 가족 신탁 활용하기
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자산을 신탁회사에 위탁하여 관리·배분 구조 설정 가능
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세금뿐 아니라 분쟁 예방에도 효과적
4️⃣ 생전에 보험 가입 활용
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상속세 납부용 보험 가입 →
상속세 재원 마련 + 일부 보험금은 세금 없이 지급 가능
5️⃣ 전문 세무사와 사전 컨설팅 필수
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자산 규모·구성에 따라 전략이 완전히 달라지므로
가업승계·부동산 상속 등 복잡한 경우 필수 상담 필요
💡 상속세가 부담되는 대표 사례
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강남 아파트 1채만 있어도
시세 15억 이상 → 기본공제로도 과세 대상 -
현금·예금 자산 7~8억대
자녀 1인 상속 시 → 공제 후 1~2억 과세 구간 진입 가능 -
1인 사업자·자가 건물 소유자
가업승계 미활용 시 세금 폭탄 가능성
🔍 결론 한 줄 요약
상속세 면제 한도 = 기본 5억, 배우자는 최대 30억까지 공제 가능
2025년 기준으로도 전략만 잘 세우면 합법적으로 상속세를 줄일 수 있습니다.
지금 준비하면 5년 후, 상속세 걱정이 훨씬 가벼워집니다.
자산이 작더라도 방심은 금물!
📌 상속세 절세 전략은 지금부터 천천히 준비하세요.
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